Diversas soluciones adaptadas a cada necesidad
Asegure su futuro financiero
Inversiones
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Planificación de la jubilación
Invierta en una vida mejor a partir de hoy
La jubilación puede no estar tan lejos como crees. Sin duda, quieres estar preparado cuando llegue el momento y tener suficientes ingresos para conseguir el estilo de vida que has soñado y que te mereces.
En Retirement Path Canada ofrecemos servicios de planificación de jubilación para asegurar su futuro financiero. Nos especializamos en ingresos garantizados de por vida a través de nuestros diferentes tipos de estrategias de inversión.
Le ayudaremos a alcanzar sus objetivos de jubilación, sean cuales sean. A continuación, le ofrecemos seis consejos que le ayudarán a prepararse para la jubilación:
01.
Hacer un pronóstico financiero
Revise sus planes de pensión y activos de inversión con uno de nuestros asesores para pronosticar cuánto ingreso es probable que le generen durante su jubilación.
03.
Comprueba que estás en el objetivo
Elabore un presupuesto de sus gastos estimados de jubilación teniendo en cuenta que debe ajustarlo a la inflación. Compare esta cifra con los totales previstos en caso de que necesite ajustar sus expectativas de estilo de vida deseadas.
05.
Celebra tu 71 cumpleaños
Asegúrese de convertir sus planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP) a
fondos de ingresos de jubilación registrados (RRIF) o anualidades antes de que finalice el año en que cumpla 71 años. De lo contrario, podría enfrentarse a una factura de impuestos que se trague casi la mitad del valor de sus RRSP.
02.
Busque fuentes de ingresos adicionales
Descubra si cumple los requisitos de elegibilidad para otras fuentes de ingresos de jubilación, como el Plan de Pensiones de Canadá/Quebec, el Seguro de Vejez o el Suplemento de Ingreso Garantizado.
04.
Revise su asignación de activos
¿La composición de su cartera de inversiones refleja sus necesidades cambiantes? ¿Le ayuda a alcanzar sus objetivos de ingresos para la jubilación? Consulte con uno de nuestros asesores para ver si su cartera aún está diseñada para ayudarle a alcanzar sus objetivos de ingresos para la jubilación.
06.
Asegúrese de no agotar sus ahorros para la jubilación
Considere complementar cualquier pensión del gobierno o del empleador con soluciones de inversión que puedan proporcionar un flujo de ingresos garantizado de por vida.
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RRSP
¿Qué es un RRSP?
Es una cuenta de ahorros para la jubilación e inversión registrada en la Agencia Tributaria de Canadá (CRA) que ofrece a los canadienses beneficios para ahorrar para la jubilación. El dinero que destina a un RRSP no está sujeto a impuestos como parte de sus ingresos, por lo que paga menos impuestos sobre la renta.
Es diferente de una cuenta de ahorros típica, ya que es un lugar donde colocar sus inversiones, donde cualquier crecimiento no se grava hasta que retira su dinero. Por lo general, estará jubilado cuando retire su dinero, por lo que generalmente pagará menos impuestos que en sus años de mayores ingresos.
¿Cómo funciona?
Hable con uno de nuestros asesores para abrir un RRSP con las inversiones adecuadas según sus objetivos de jubilación y su tolerancia al riesgo.
Descubra las contribuciones que se ajustan a su situación, asegurándose de no exceder su margen de contribución.
Sus contribuciones anuales pueden deducirse de sus ingresos tributables, reduciendo así su factura fiscal total.
Cualquier crecimiento de la inversión crece libre de impuestos.
Puede acceder al dinero cuando lo necesite, pero los retiros están sujetos a impuestos. Alternativamente, puede retirar dinero libre de impuestos para comprar su primera casa o para la educación de usted o su cónyuge, si reúne los requisitos.
Cuando esté listo para jubilarse o cumpla 71 años, su RRSP se convierte en un FRR, del que deberá retirar su monto mínimo anual. Otra opción es comprar una renta vitalicia.
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Planes de ahorro para educación registrados (RESP)
¿Qué es un RESP?
Un plan de ahorro para educación registrado (RESP, por sus siglas en inglés) es un plan que le ayudará a ahorrar para la educación postsecundaria de su hijo. Nuestros planes en Retirement Path Canada combinan la flexibilidad de un crecimiento de inversión con impuestos diferidos y la asistencia del gobierno. Estas son algunas de las ventajas de abrir un RESP:
El RESP le permitirá planificar la educación de sus hijos.
Usted puede beneficiarse de una subvención del gobierno federal equivalente al 20% de su contribución anual, que es de hasta $500 por año, depositada en su RESP.
Los RESP son planes flexibles. En caso de que su hijo decida no cursar estudios superiores, siempre puede designar a otro hijo para que aproveche el plan o retirar sus contribuciones originales libres de impuestos.
Al abrir un plan RESP con nosotros, también tendrá la ventaja de realizar un préstamo RESP. Esto le permitirá maximizar sus aportes RESP. Una de las ventajas de realizar un préstamo RESP es la posibilidad de aumentar sus aportes sin tener que modificar su presupuesto.
Otra ventaja de un préstamo RESP es la oportunidad de maximizar la contribución a la Beca de Ahorro de Canadá, en particular si su hijo tiene 12 años o más y está a punto de comenzar la escuela secundaria. ¡Hable hoy con uno de nuestros asesores y obtenga el mejor plan para su familia!
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Cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA)
Una cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) le permite hacer crecer sus ahorros y acceder a su dinero libre de impuestos.
Cómo funcionan las TFSA
Si es residente canadiense, tiene 18 años o más y tiene un número de seguro social (SIN), puede abrir una TFSA.
Puede ahorrar hasta $5,500 por año y cualquier espacio de contribución no utilizado se transfiere indefinidamente. El monto que retira se agrega a su espacio de contribución para el año siguiente.
Las inversiones elegibles para las TFSA incluyen efectivo, depósitos garantizados, fondos mutuos y segregados, acciones y bonos
Beneficios impositivos de las TFSA en comparación con los RRSP
Con una TFSA, sus retiros siempre están libres de impuestos, pero no obtiene una deducción impositiva cuando contribuye
Con un RRSP, obtiene una deducción impositiva cuando contribuye, pero paga impuestos cuando realiza retiros
Hable con uno de nuestros asesores hoy para obtener más información y encontrar la mejor opción.
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Fondos segregados
Los fondos segregados son ofrecidos únicamente por compañías de seguros y dan acceso al potencial de crecimiento de los mercados, y sus garantías pueden mitigar la volatilidad.
How do segregated funds work?
A segregated fund is a pool of money spread across different investments. It’s managed by experts and helps you diversify your savings and protect them from dips in the market. Depending on how much you’re looking to invest, there are different choices with different fee designs.
Talk to one of our advisors today.
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Anualidades
Las rentas vitalicias pueden brindarle seguridad y estabilidad financiera cuando se jubile, ya que le ofrecen ingresos garantizados durante el tiempo que desee.
Con las rentas vitalicias, usted realiza un pago único de prima a una compañía de seguros. A cambio, la compañía garantiza pagarle una cierta cantidad durante un período de tiempo determinado, ya sea por una cantidad específica de años o mientras viva.
Las rentas vitalicias tienen muchas ventajas, como protección garantizada de los ahorros, carteras diversificadas, protección potencial de los acreedores, mayor seguridad para los seres queridos debido a la continuidad de los pagos incluso después de su muerte (si elige hacerlo al momento de abrir la renta vitalicia) y mucho más.
Hable con nuestros asesores y encuentre la renta vitalicia adecuada para usted.
Comuníquese con Retirement Path Canada para emprender su viaje hacia un futuro financiero seguro y próspero.
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* Nuestros productos de seguros son proporcionados por la red de seguros IDC Worldsource
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